Originación digital vs
originación no presencial:
Qué deben saber las entidades financieras.
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La digitalización del sector financiero ha avanzado de forma acelerada en los últimos años. Cada vez más instituciones buscan automatizar sus procesos de originación de crédito para mejorar la experiencia del cliente, reducir costos operativos y ampliar su alcance geográfico
Sin embargo, en muchas conversaciones dentro del sector aparece una confusión común: pensar que digitalizar un proceso automáticamente significa operar de forma no presencial.
En realidad, originación digital y originación no presencial son conceptos distintos.
Una institución puede digitalizar completamente su proceso de originación y aún así mantener una interacción presencial con el cliente. Por ejemplo, un asesor puede capturar información en una plataforma digital, cargar documentos y generar firma electrónica frente al cliente durante una entrevista presencial.
En ese caso el proceso es digital, pero la identificación del cliente sigue siendo presencial.
Comprender esta diferencia es fundamental para diseñar una estrategia de digitalización que cumpla regulación y gestione adecuadamente los riesgos.
¿Qué es la
originación digital?
La originación digital se refiere al uso de plataformas tecnológicas para capturar información del cliente, administrar expedientes electrónicos, validar documentos y formalizar contratos mediante firma electrónica.
¿Qué es originación
no presencial?
La originación no presencial ocurre cuando todo el proceso de contratación se realiza sin interacción física entre la institución financiera y el cliente.
Entre los mecanismos más utilizados se encuentran:
– Biometría Facial
– Prueba De Vida
– Videograbación Del Proceso
– Validación De Documentos
– Expediente Digital Auditable
¿Cuándo conviene cada modelo?
Muchas instituciones comienzan digitalizando su originación manteniendo identificación presencial del cliente. Posteriormente evolucionan hacia modelos no presenciales conforme su operación digital crece.
Este enfoque permite controlar riesgos y aprender del proceso antes de escalarlo.
Si quieres entender qué exige la regulación para implementar originación no presencial, puedes leer nuestro artículo:
Qué exige la CNBV para originación no presencial en SOFOMES.
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